Wie bei allen anderen regulierten Branchen sind Sie als Unternehmen, das im Bereich der Entwicklung, Gestaltung, Herstellung und dem Verkauf von Versicherungsprodukten tätig ist, immer mehr Vorschriften, aufsichtsrechtlicher Überprüfung und Durchsetzungsmaßnahmen ausgesetzt, was potentiell zu hohen Geldstrafen und sogar zu Sanktionen einzelner Führungskräfte und Mitarbeiter führen kann.
Diese größere aufsichtsrechtliche Aufmerksamkeit entsteht zu einem Zeitpunkt, zu dem Sie mit dem Druck umgehen müssen, innovativ genug zu sein, um neue Produkte zu schaffen. Zum Beispiel ein Produkt, welches die Herausforderungen bewältigt, ausreichendes Einkommen für eine alternde Bevölkerung in einem historisch niedrigen Zinsumfeld zu generieren – einem Umfeld, in dem traditionelle Rentenprodukte möglicherweise nicht länger jene Produkte sein werden, auf die automatisch zurückgegriffen wird. Der Umgang mit diesen konkurrierenden Zwängen ist vergleichbar mit einem Drahtseilakt, bei dem die Notwendigkeit von Innovation gegenüber den Ihrem Unternehmen auferlegten Compliance-Pflichten ausbalanciert werden muss. Wir können Ihnen dabei helfen, dieses Gleichgewicht zu finden.
Unser Team kann bei der Beratung in aufsichtsrechtlichen Fragestellungen in Bezug auf versicherungsbezogene Produkte, einschließlich variabel verzinster Annuitäten, variabler Lebensversicherung, indizierter Annuitäten, marktwert-berichtigter Produkte, synthetischer oder bedingter Annuitäten, auf Privatkunden ausgerichteter Versicherungsprodukte sowie anderer innovativer Produkte, einen reichen Erfahrungsschatz zum Einsatz bringen.
Unser kooperierender Ansatz in Bezug auf die Beratung zu Lebensversicherungsprodukten, welche unser Team für Beratung zu Versicherungsprodukten, unser Team für versicherungsrechtliche Prozesse und das Team für ERISA-Vorteile einbezieht, wird durch die Arbeit veranschaulicht, die wir bereits für eine Reihe von Versicherungsgesellschaften erbringen, die Investmentfonds, variable Annuitäten und andere Investmentprodukte entwickeln und diese hauptsächlich durch unabhängige Vertriebskanäle vertreiben. Diese Mandanten unterstützen wir bei der Entwicklung und Umsetzung von Compliance-Verfahren in Verbindung mit der besonders wichtigen neuen Department of Labor Fiduciary Rule. Auch Sie können wir hierbei beraten.
Unsere Erfahrung umfasst die Beratung zur Gestaltung und Entwicklung der Produkte, bezüglich des aufsichtsrechtlichen Status der Produkte, zu Problemen im Rahmen der Vermarktung der Produkte in verschiedenen Jurisdiktionen und die Gewährleistung der Compliance bei Verkaufspraktiken.
Wir können Sie bei Durchsetzungsmaßnahmen und aufsichtsrechtlichen Ermittlungen in Bezug auf versicherungsbezogene Produkte beraten, insbesondere im Zusammenhang mit Problemen, die aufgrund des Verkaufs von Restschuldversicherungen entstehen, Durchsetzungsmaßnahmen von Aufsichtsbehörden, der Beweisvorlage vor Regierungskommissionen und der Überprüfung von Verkaufspraktiken. Dies schließt auch die Beratung im Hinblick auf Versicherungsansprüche aus Verlusten aufgrund von aufsichtsrechtlichen Maßnahmen sowie die damit verbundene Prozessführung mit ein.
Unsere Erfahrung in diesem Bereich umfasst auch Großkundenprodukte wie zum Beispiel im Versicherungssystem verankerte oder andere Hedging-Produkte, die an Unternehmen wie das Ihre verkauft werden, um Ihnen zu helfen, Ihr Downside Risiko und Ihr Risikopotential zu mindern (darunter Produkte, die zur Absicherung des Währungsrisikos und des Zinsrisikos verkauft werden). Zusammen mit unseren hervorragenden Versicherungsrechtsanwälten haben wir auch ein detailliertes Verständnis für das Versicherungsmaklergeschäft aufgebaut. Demgemäß arbeiten unsere Anwälte für Versicherungsrecht und Aufsichtsrecht bei aufsichtsrechtlichen Problemen, die Versicherungsprodukte und Makler betreffen, häufig zusammen.