与所有其他有关受监管的行业一样，如果您的企业从事保险产品的开发、设计、制造和销售业务，您会面临日益严格的法规、监管审查和执法行为，而这些可能导致您被处以巨额罚款，甚至行政人员和雇员受到制裁处罚。

在您正面临创造新产品的压力之际，日益严格的监管浪潮随即到来。例如，当一项监管措施在正值利率创历史新低的环境下为克服不断老龄化的人口提供足够的收入时，传统的养老金产品可能无法奏效。管理这些相互冲突的压力犹如走钢丝一般，既要满足企业创新的需求，又要承担企业所面临的合规义务。我们可协助您实现两者平衡。

我们的团队经验丰富，能够就各种保险相关产品包括变额年金、变额人寿保险、指数年金、市值调整产品、综合或临时年金、零售保险产品以及其他创新产品的监管问题，为您提供咨询服务。

我们提供人寿保险咨询服务，并综合我们的保险产品咨询团队、保险诉讼团队和ERISA福利团队。我们一直凭借这一模式为众多开发共同基金、可变年金和其他投资产品的保险公司提供服务，并主要通过独立的分销渠道予以分销。我们正努力协助该等客户开发和实施合规程序，以遵守新颁布的劳工部信托规定这一重要法规。

我们的咨询服务经验包括为产品设计和开发、产品监管现状、在不同司法管辖区营销产品所产生的问题以及确保销售行为合规等方面提供意见。

我们善于处理与保险产品有关的执法问题和监管调查，例如处理因销售涉及监管机构强制执行的支付保护险而引发的问题、向调查销售行为的政府部委提供证据，以及就被追讨针对监管行为和相应诉讼造成的损失向保险公司索赔提供咨询建议。

在该领域，我们的经验涉及出售予企业的批发产品，例如保险产品和其他套期保值产品，旨在帮助其缓解例如出售对冲外汇和利率风险的产品的下跌风险及面临风险。结合我们经验丰富的保险理赔律师，我们已对保险经纪行业具备更详细的了解。我们的保险律师和监管律师经常就涉及保险产品和保险经纪的监管问题密切合作。

自2008/2009年全球金融市场爆发危机以来，政策制定者非常重视与衍生品（包括各种商品的衍生品）交易和结算有关的规定，例如利率和各种指数，以及能源商品、农业商品、金属和其他有关衍生品。在这些重要的市场进行交易和对冲的大大小小的金融和商业实体，正面临着范围更广的许可和注册规定；过多的新记录和报告义务；有关利润、监管资本和持仓限制的新规则，以及对涵盖操纵和市场舞弊行为的监管执行机制的重要延伸。此外，全球监管机构对实体商品市场的规范日益增加，这些市场构成衍生品市场的基础。

基金管理人可能面临众多不同、甚至是相互矛盾的全球监管法规。在美国，金融危机以来，监管机构出台了许多行业改革举措，并强化了其审查和执行方案。自《多德弗兰克法案》颁布以来，您作为投资管理人所面临的合规压力已显著增加，对私募基金管理者而言尤为如此。

自2008-2009年金融危机后，国际和国内监管机构纷纷针对大额银行和金融服务市场出台众多辅助法规。监管机构尤为关注市场行为和市场基础建设，并且更加着重监督过往监管较少的市场，例如商品和能源市场。

仅在美国，目前已持续开展众多有关《多德弗兰克法案》的改革，它们对商品和衍生品市场的影响最为显著。在欧洲，作为大额金融服务的客户，您将面临众多EMIR、MiFID 2、MAR、CRD4、SFTR、《基准法规》以及其他法规的新要求。

由于近年来业界出现丑闻，如您一样的大额金融服务公司将面临众多新的行为和机构组织的要求。该等要求已经超出金融市场法规的传统范畴。随着您投身大额市场和一批新规则生效，您将面临投资开发高科技系统和管控措施的压力，审查企业的结构和组织，并改变和重新评估您的资本使用情况。您还将承担新的高级管理人员责任，同时需要承担更多责任和受到更多的监管资本限制，并使行为风险更受到重视，可谓困难重重。

在礼德律师事务所，我们的金融监管律师为大额银行业务、金融服务业、商品和衍生品市场的企业和机构提供全面的咨询服务。就大额金融服务市场而言，我们定期协助像您一样的大型市场参与者并使其符合影响各类交易的监管要求，进而能够顺利和银行、保险公司、基金管理人和经纪经销商开展业务。我们还能协助您以高效、合规的方式构建组织，确保您在符合新要求的同时获得商业回报。

与市场基础建设有关的金融和商业实体往往面临一系列有待评估的风险，该等风险一般涉及监管、商业、信贷和数据/保密问题。市场基础建设和公共事业类金融供应商在开发、交付和扩大服务时，往往亦面临众多监管和设计问题。如其他行业一样，在2008-2009年金融危机之后，该等企业在本地和国际司法管辖区都受到日益严格的监管行为影响。随着多个司法管辖区在监管问题上日益加强合作，它们也需要整合并给予跨司法管辖区的法律意见。我们的律师有能力对此提供协助。

金融市场依赖的基础包括交易所、交易平台、结算所、代理处、证券中央存托机构，支付和结算系统、压缩交易、交易对帐和交易处理设施、申报机制、交易资料储存库、透明度平台、报价人和基准管理人、软件服务供应商以及市场数据供应商。上述要素已经成为金融危机后一系列监管措施的主要对象，而该等监管行动改变我们对金融市场的看法——从场外衍生品强制结算和申报规则，到有关交易所和结算所的新制度，再到实施持仓限额和持仓申报要求。

不论您是市场基础建设的用户还是供应商，我们的团队均能为您提供优质、精准及时的监管服务。我们的客户中不乏市场基础建设供应商，我们还为该等供应商服务的交易所、结算所、交易资料储存库、银行、投资银行、交易商和投资组合经理人提供法律服务。我们有能力达到您的期望和满足您的需求。

在英国及欧洲大陆运营的金融机构必须同时遵守不同国家与政府的一系列监管条例和法规，这也许会带来一定困难。此外，随着规则与行业实践不断更新，监管环境也日新月异。本所团队为客户提供全方位法律服务，协助其预测、应对、计划并落实新的法规，有效解决风险管理问题，设计出满足业务及监管要求的交易架构、资本结构和企业流动性，并制定出符合英国和欧洲大陆法规的方针和流程。

我们在全国范围提供有关证券经纪和投资顾问的法律服务。我们在日常工作中与各个行业经营者合作，协助客户应对其遇到的常见问题以及新问题或非常见问题（如FinTech，加密货币以及隐私和数据保护），拥有丰富的经验。我们具备多方面的能力，能够处理不同情景下的问题，包括：

• 组建，注册和会员申请
• 监管和合规咨询
• 交易，发行和运营
• 内部审查和调查
• 监管调查和执法
• 客户，行业和员工争议

我们的金融服务监管团队是英国最大的、由合伙人领导的专业团队之一，能够就英国和欧盟的监管事务，为您和任何全球客户提供广泛的支持。

我们备受尊敬的律师经常与英国金融市场行为监管局、英国审慎监管局等其他英国和欧洲监管部门打交道。部分律师曾在金融服务监管机构任职，也有律师经常同英国最具影响力的产业集团开展业务

我们长期就下列问题提供法律服务：

• 《欧盟金融工具市场法规二》的影响——开展审查缺口分析，就范围变更提供建议，协助新政策和新程序的筹备工作。
• 《欧洲市场基础设施监管规则》（EMIR）——考察EMIR的范围，以及对具体企业商品种类的适用情况，为适用范围内的相关公司就其相关义务提供咨询建议。
•  行为要求，包括协助企业达成FCA和PRA关于经营行为、CASS、制度和控制规则的要求。
• 《英国高级管理人员及认证制度》——帮助企业理解其高级管理人员应当遵守的义务。
• 《市场滥用法规》(MAR)的影响——帮助企业建立确保MAR合规的预防措施、制度和程序。
• 《资本要求法规》——包括就具体金融工具的监管处理发表意见，就风险保留规则和银行复苏与处置指令（BRRD）提供咨询建议。
• 就《另类投资基金管理人指令》、欧洲私募制度和《零售和保险类投资产品法规》的影响提供咨询建议。
• 《支付服务指令二》和《交换费用规范》的影响——包括范围变更，并对企业应当进行的条款更改提供咨询建议。
• 金融科技和众筹业务的法规

违规通知——如果您正受到FCA/PRA的调查，我们将为您代理并在《技术人员报告》方面给予您支持。

在国际化和多辖区背景下，您面临着来自当地监管机构越来越严格的审查和监管，力度之大，前所未有。要管理好这些监管事务，就需要对这些监管机构和监管环境深入了解。若您身边有曾经深入参与监管工作、了解监管机构工作方式并且掌握第一手知识和经验的顾问，您必将受益匪浅。

我们的金融服务律师擅长规划及应对监管调查和执法，经验丰富。我们的客户范围广泛，因而在工作中积累了对银行业（提供面向消费者和机构的银行服务）、资金管理、投资管理、投资顾问服务、经纪业务服务、证券借贷、经纪自营商服务，以及其他金融领域的深入了解，能够帮助您应对可能面临的执法和调查问题。

我们可以定期就调查涉及的各项主题向您提供协助，包括关于金融犯罪（洗钱、贿赂/腐败等）、金融产品违规销售、产品与服务的广告和金融宣传、内幕交易和/或其他市场滥用、公司治理有效性和个人责任审查、金融机构所存有的客户/委托人资产的妥善保管要求，等等。我们的律师曾多次在各监管机构处理涉及消费者金融产品和服务的事件，例如美国的消费者金融保护局（CFPB）、联邦贸易委员会（FTC）以及英国金融市场行为监管局（FCA）等。我们还曾在调查的各环节为银行和非银行机构进行辩护。